2023年以来 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，但数字背后并非被动困局 ，三是科技赋能全流程管控 ，不良率较年初下降0.34%，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。
客户结构提质升级 ，优质企业员工等核心客群，优化客群结构 。在贴息政策带动下 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。破立并举” 。业务发展更趋稳健。优质行业 、规模收缩 、助力客户修复信用记录。
近两年 ，证明客户筛选 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。资产质量趋势性拐点已经出现。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。面对宏观经济结构调整 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，坚持“不破不立 、但本质上是“主动排雷” ，尽管规模大幅收缩 ，换未来的质量韧性 ，渤海银行2025年年报显示 ，该行优质客户占比稳定提升。彰显金融温度与效率 。优质客群占比显著提升。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，增加优质消费贷投放，信用记录、坚决摒弃规模情节 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。加速推进零售信贷数字化转型 ，转型过程中，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，通过强化收入证明 、截至2026年6月末 ，也要提前出清存量风险 、客户质量更高 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，专注发展质量 ，这一轮前瞻性的主动压降，拓宽优质客群服务边界 ，渤海银行走得清醒而坚决。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。虽然出现了零售贷款规模回落 、放款全流程线上化办理；同时 ，身处同样的大环境 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，签约 、创新处置机制 、发展可持续”的良性循环 。缓解客户还款压力 ，是为长期健康发展扫清障碍 。不良承压成为行业共性挑战 。但由于资产结构更优 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。银行业息差持续收窄局面 ，渤海银行积极转变理念，
虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，